Afdragsfrihed udløber muligheder

Valgmuligheder ved ophør af den afdragsfrie periode Skaren af husejere med lån uden afvikling er i aftagende. Men hvilke skridt bør man tage, når perioden med afdragsfrihed rinder ud? En betragtelig mængde låntagere står i øjeblikket og de kommende år over for et valg om, hvorvidt de skal påbegynde afvikling af gælden eller ej.

Billede: Christian Sølbeck Klindt Lars Nielsen Det er en udbredt misforståelse, at muligheden for afdragsfrihed definitivt ophører efter et årti, men sådan behøver det ikke nødvendigvis at forholde sig. Under visse omstændigheder kan det give god mening at udvide forløbet yderligere, mens det i andre situationer er mest hensigtsmæssigt at lade være. Før man lægger sig fast på en strategi, kræver det grundige overvejelser.

Valget påvirker nemlig ikke blot boligens finansiering, men hele den finansielle situation – herunder især pensionsmidler og øvrig formue. Nedenfor præsenteres ti anbefalinger til de refleksioner, man bør gøre sig for at undgå økonomiske faldgruber. Vejledningen er udarbejdet af Realkredit Danmark til Finans. Fundamentalt set handler det om: Har du et ønske om at påbegynde afbetaling på dit realkreditlån, eller foretrækker du at fastholde afdragsfriheden?

Hvor stor er din aktuelle gældsbyrde kontra den samlede formue, og hvilke ambitioner har du for din tilværelse som pensionist? Mangler du en betydelig opsparing, kan det være en fornuftig strategi at opbygge en større økonomisk buffer – eksempelvis ved at øge friværdien i boligen og dermed fravælge de afdragsfrie terminer. Har du derimod anden gæld med højere omkostninger ved siden af realkreditlånet, kan det være strategisk klogt at benytte afdragsfriheden til at accelerere indfrielsen af disse dyre lån.

Hvis du er gældfri udover realkreditten og råder over en solid friværdi samt omfattende pensionsordninger, kan en forlængelse af den afdragsfrie periode være en logisk løsning. Ved et ønske om at afdrage skal man vurdere tempoet – skal det ske over lånets resterende løbetid, eller giver det bedre mening at konvertere til et nyt 30-årigt lån med afvikling? En anden mulighed er at opsplitte finansieringen i to dele.

På denne måde kan man reelt justere den samlede ydelse, så den placerer sig et sted mellem et rent afdragsfrit lån og et lån, hvor der afvikles på hele gælden. Ønsker man at fastholde de afdragsfrie terminer, skal man først bekræfte, at det overhovedet er en mulighed at forlænge aftalen. Dette forudsætter som udgangspunkt, at realkreditlånets størrelse i ejendommen ikke overstiger 80 procent af værdien.

Hvis det viser sig vanskeligt at opnå en forlængelse af den afdragsfrie periode, er det afgørende at gennemgå sit budget grundigt og vurdere det økonomiske råderum til fremtidige afbetalinger. Jo tidligere man skaber sig et klart overblik, desto flere handlemuligheder har man til rådighed for at navigere sikkert gennem udløbet af de afdragsfrie år. Før den endelige beslutning træffes, anbefales det at tage en dialog med sin bankrådgiver for at gennemgå de forskellige finansielle løsningsmodeller.

Videregiv artiklen.